随着国内P2P（peer to peer lending）行业快速发展，其中过蕴藏的风险开始为市场和监管机构重视。普惠金融创始人兼CEO董祺认为，P2P行业可持续健康发展第一要务是提高运营透明度。

2013年第四季度，国内有超过40家P2P网络借贷平台倒闭或资金链断裂，导致众多投资人无法提现或收回投资。不完全统计，目前国内有近千家P2P网络借贷平台，但其中鱼龙混杂，不乏借金融之名非法敛财的投机者。近期市场传闻央行牵头制定相关行业的规范性文件，除了明确此前已经划定的业务红线，即“平台为中介性质”、“平台本身不得提供担保”、“不得归集资金搞资金池”、“不得非法吸收公众存款”、“不能实施集资诈骗”外，还可能实行牌照管理。

P2P行业作为直接融资工具，能有益补充传统金融资金配置的缺陷，目前监管层对该类业务的创新发展持包容态度，如何制定有度且有效的监管仍在最后博弈中，预计互联网金融相关的监管政策最早于今年下半年推出。

董琪认为，P2P行业市场空间巨大，相关的预测是2020年可能发展至万亿规模，但是行业发展趋于规范化和阳光化，亟需在“透明度”上下功夫，这也是此类公司风险控制机制的核心问题。

而P2P行业透明度提高，不仅依赖行业自律和监管层的规范，还依赖金融体系基础性工程的推进，例如征信体系的建立和完善。据了解，目前国内中小企业和个人征信体系在数据真实性和完整性上尚有很大提升空间，这也成为业内机构开展业务成本较高和风险较大的共性障碍。